¿Cómo piensan los millonarios?, ¿por qué son tan ricos?, ¿cualquiera podría serlo? En el resumen de hoy vamos a verlo. Te voy a resumir el primer libro de "El millonario de la puerta de al lado".

La primera vez que fue publicado este libro fue en 1996 por Thomas J. Stanley y William D. Danko y, a día de hoy, me parece que sigue siendo muy similar el pensamiento de los millonarios de verdad. De los que no necesitan llamar la atención constantemente. Aunque siempre hay excepciones, ¿verdad, Elon Musk? 😄

PD: Me he comprado el segundo libro que es una versión actualizada de 2018, "El nuevo millonario de la puerta de al lado", cuando me lo acabe haré un segundo post y veremos las diferencias que hay entre el primer libro y el segundo. Aunque ya te adelanto que este resumen no está, para nada, desfasado.

¡Comenzamos!

El perfil del millonario estadounidense

Características demográficas

Lejos de ser figuras ostentosas y extravagantes que necesitan atención constante, la mayoría de los millonarios estudiados por Stanley y Danko son personas aparentemente normales con hábitos extraordinariamente frugales.

La frugalidad es la cualidad de ser prudente, moderado, ahorrativo y eficiente en el uso de recursos consumibles, como alimentos o agua, así como en la optimización del tiempo y el dinero para evitar el desperdicio, el derroche o la ostentación.

La edad promedio de un millonario es de 57 años, y la mayoría están casados y tienen alrededor de tres hijos. Aproximadamente uno de cada cinco ya está retirado a esta edad. Además, dos tercios de estos millonarios tienen su propio negocio.

Uno de los datos más interesantes es que el 80% de ellos son millonarios de primera generación, lo que significa que no han heredado su riqueza sino que la han acumulado a lo largo de su vida.

Acumular vs. ir al día

En el libro se clasifica a las personas en función de su capacidad para acumular riqueza como acumuladores de riqueza o subacumuladores de riqueza.

Acumuladores de riqueza

• Logran acumular un nivel de riqueza significativamente mayor del que cabría esperar en función de su edad e ingresos.
• Cumplen o exceden una fórmula básica que ayuda a calcular si una persona está en el camino correcto hacia la acumulación de riqueza, basada en su edad y su ingreso anual bruto multiplicado por un factor específico de 0,10.
  
  Patrimonio neto esperado = Edad x Ingresos x 0,10
  
  Ejemplo: 31 x 100.000 x 0,10 = 310.000
  
  Esto quiere decir que una persona con 31 años debería tener un patrimonio neto de $310.000. Si es el caso está en el camino correcto. Si tiene mucho menos es que está tirando su dinero.
  
  Otro ejemplo: 31 x 25.000 x 0,10 = 77.500
  
  En este caso, la persona que ingresa 25.000 brutos al año, debería tener un patrimonio de $77.500.
  
• Son frugales, meticulosos en la planificación y ahorro y tienden a evitar deudas innecesarias.

Subacumuladores de Riqueza

• Estas personas, aunque pueden tener altos ingresos, no logran acumular riqueza a un ritmo comparable al de los acumuladores.
• A menudo viven al límite de sus posibilidades económicas, gastando su dinero en bienes y servicios caros (pasivos) que no necesariamente incrementan su patrimonio neto (como sí lo harían los activos).
• Pueden tener hábitos de consumo que implican deudas significativas, como hipotecas elevadas o numerosas tarjetas de crédito.

Los acumuladores de riqueza entienden que para ser financieramente independientes no necesitan tener ingresos muy altos, sino la capacidad de vivir por debajo de sus posibilidades y reinvertir inteligentemente sus ganancias.

En mi caso personal, casi todo lo que ganaba con la empresa lo reinvertía en hacerla crecer. Yo me pagaba lo justo para poder vivir, poner el foco en la empresa y darme algún capricho que otro. Gracias a eso pude multiplicar la facturación cada año durante 7 años hasta que la vendí.

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Así se comportan los millonarios

Viven por debajo de sus posibilidades

Como ya hemos visto antes, uno de los hábitos más importantes y sorprendentes de los millonarios es su frugalidad. A menudo, la imagen que se tiene de una persona rica es alguien que conduce un coche de lujo, lleva ropa de diseño y vive en una mansión. Sin embargo, "El millonario de al lado" revela que, en realidad, muchos millonarios optan por vivir de manera modesta.

Otra cosa que me llamó la atención es que el valor medio de sus casas suele rondar los $320,000, una cifra moderada en comparación con lo que muchos imaginarían para un millonario.

Gestionan eficientemente sus recursos

Otra cosa importante es que eligen muy bien donde invertir su tiempo, su energía y, por supuesto, su dinero.

Estos millonarios dedican al menos el 15% de sus ingresos a inversiones. Y no solo hacen inversiones, sino que también dedican tiempo a planificarlas y a hacerles un buen seguimiento. Cada mes, revisan y ajustan su estrategia de inversión para asegurar que sus recursos financieros se optimicen al máximo.

También realizan presupuestos y llevan un control detallado de sus gastos en casa. Esto ayuda a controlar los gastos y maximizar los ahorros.

Encuentran oportunidades de negocio

Otra característica que separa a los millonarios del resto es su capacidad para detectar y aprovechar oportunidades de mercado.

En el libro dicen que una de las mejores maneras de hacer dinero es vendiendo productos o servicios a aquellos que ya tienen dinero. Profesiones como abogados especializados en temas inmobiliarios, dentistas, médicos, intermediarios en la venta de antigüedades y contables tienden a tener más éxito económico porque sus servicios son demandados por personas con altos ingresos.

También tienen buenas habilidades para identificar cuándo, dónde y en qué negocios invertir. Dedican tiempo y dinero a entender el mercado, las tendencias y las oportunidades emergentes.

Educan financieramente a sus hijos

Importancia de enseñar la frugalidad

Para conseguir la independencia financiera, uno de los factores más cruciales es la educación de los hijos. La frugalidad, una característica destacada en los millonarios investigados en libro, es una especie de "lección de vida" que debe ser transmitida a las siguientes generaciones. Enseñar frugalidad no solo implica mostrar la importancia del ahorro, sino también educar en la administración prudente de los recursos y la importancia de vivir por debajo de sus posibilidades.

Sí, el libro se podría haber llamado "El frugal de la puerta de al lado" jeje. Se repite mucho aunque lo veo importante, la verdad.

Y para ello, es importante predicar con el ejemplo. Si los padres manejan sus finanzas de manera prudente, invierten sabiamente y evitan el gasto innecesario, los hijos estarán más inclinados a adoptar estos hábitos.

No les dan todo a sus hijos

Las herencias y los regalos pueden impactar negativamente en la independencia financiera de los hijos. Los padres millonarios que sobreprotegen financieramente a sus hijos los están, sin querer, debilitando económicamente.

Dar grandes sumas de dinero o bienes muy caros como parte de la herencia puede desincentivar el trabajo y la acumulación de riqueza por parte de los hijos. Si no se maneja bien, esta situación puede llevar a comportamientos de gasto excesivo y a la incapacidad de los hijos para manejar grandes sumas de dinero, lo que resultará en la rápida dilapidación de la herencia.

Los regalos de mucho dinero (o regalazos) como pagar la entrada de una casa o comprarles un lambo, pueden establecer expectativas de vida que los hijos pueden no ser capaces de mantener. Esto puede llevar una dependencia continua de la riqueza de sus padres (y hacerles perder mucho dinero) y a una falta de autonomía financiera.

Enseñar a pescar en lugar de dar pescado

La enseñanza financiera debe centrarse en dar a los hijos las herramientas y conocimientos necesarios para que ellos mismos puedan generar riqueza.

En vez de pagarles todo y solucionarles la vida, los padres deben enseñarles a manejar eficientemente sus propios recursos. Esto incluye educar sobre inversiones, el uso responsable del crédito, la importancia del ahorro y la virtud de vivir por debajo de sus posibilidades.

Vamos que hay que convertir a tu hijo en un árbol frugal. Badum tss...

Consejos que puedes aplicar en tu día a día

Si sigues estos hábitos que explican en el libro no te garantizo que te vayas a hacer rico, pero sí que tu patrimonio va a crecer poco a poco.

1. Vive por debajo de tus posibilidades

Un hábito tóxico que debes evitar es el de mejorar continuamente el estilo de vida a medida que aumentan los ingresos. Intenta que tus ingresos crezcan más rápido que tus gastos.

En lugar de comprar la casa más grande o el coche más caro, invierte en bienes que ofrezcan valor a largo plazo. Comprarte una casa "económica" que en el futuro puedas alquilar o comprar vehículos de segunda mano es una buena manera de empezar.